业务挑战

  • 核心企业信用不能跨级传递,金融服务渗透率低

    传统纸质票据流通性差且不可拆分,核心企业信用只能传递至一级供应商,其他更上游供应商无法借助核心企业信用进行贷款融资,对小型企业贷款难的问题解决力度有限。同时也限制资方的金融服务半径,导致渗透率低

    传统纸质票据流通性差且不可拆分,核心企业信用只能传递至一级供应商,其他更上游供应商无法借助核心企业信用进行贷款融资,对小型企业贷款难的问题解决力度有限。同时也限制资方的金融服务半径,导致渗透率低

  • 供应商融资成本高,变向抬高核心企业成本

    在核心企业采购赊销场景下,供应商应收账款积压严重。缺少核心企业支持,会导致供应商融资难、融资贵等问题,最终将成本反向传导至核心企业,推高核心企业产品成本,降低产品竞争力

    在核心企业采购赊销场景下,供应商应收账款积压严重。缺少核心企业支持,会导致供应商融资难、融资贵等问题,最终将成本反向传导至核心企业,推高核心企业产品成本,降低产品竞争力

  • 贷款企业履约风险高,金融服务机构风控难

    在缺乏有效监督情况下,单凭合同约束,融资企业的资金使用及还款情况不可控,存在融资企业贷款资金被挪为他用,融资企业故意拖欠、恶意违约等风险,最终导致资金方风控难度提升,降低贷款贴现意愿

    在缺乏有效监督情况下,单凭合同约束,融资企业的资金使用及还款情况不可控,存在融资企业贷款资金被挪为他用,融资企业故意拖欠、恶意违约等风险,最终导致资金方风控难度提升,降低贷款贴现意愿

  • 各企业成为信息孤岛,供应链管理能力弱

    供应链不同企业间的系统不互通,资金流、信息流和商流等难合一,贸易信息主要依靠纸质单据传递。核心企业有心提升自身供应链管理能力,却苦于缺少有效抓手

    供应链不同企业间的系统不互通,资金流、信息流和商流等难合一,贸易信息主要依靠纸质单据传递。核心企业有心提升自身供应链管理能力,却苦于缺少有效抓手

  • 缺少资金直融渠道,面临行业资金周期性短缺

    以往核心企业筹措资金来源以银行间接融资为主,缺少市场直接融资(如发债融资)通道,企业面临行业周期性资金难获得的风险

    以往核心企业筹措资金来源以银行间接融资为主,缺少市场直接融资(如发债融资)通道,企业面临行业周期性资金难获得的风险

解决方案场景

电子信用凭证拆转融

基于应收账款债权的电子信用凭证拆转融

依托核心企业优质商业信用,以供应商与核心企业之间真实贸易背景为基础,以贸易产生且经核心企业确权的应收账款债权为基础,采用反向保理交易结构,由核心企业在线开立,可在核心企业上游供应链体系内封闭流转,具备拆分流转、融资、到期兑付属性的电子信用凭证

  • 通过区块链的共享账本机制,使得核心企业的信用可在供应链金融平台上进行可信传递。核心企业基于应付账款向一级供应商开立电子信用凭证支付,供应商可对凭证进行拆转融,供应商之间可使用凭证进行支付或向资金方申请融资,资金方可基于核心企业的信用对供应商快速融资放款,解决融资难、融资贵、风控成本高的问题,增强资金流动性
  • 基于区块链技术进行电子信用凭证的生命周期管理,不用担心数据被伪造篡改,可降低资金方风控成本、约束企业履约、便于监管审计,有效避免可能存在的业务风险和资金风险,促进供应链金融行业健康快速发展
核心企业采购赊销延期支付

核心企业采购赊销延期支付

长期以来,核心企业占据产业链优势地位,向供应商采购原材料或服务多采用赊销延期支付,赊销行为逐级向上游传导造成产业链应收账款积压严重,缺少核心企业信用支持的中小供应商融资难,融资成本高

  • 实现核心企业信用跨级传递,依托核心企业优质信用,解决上游多级供应商融资难题,降低融资成本
  • 依托核心企业优质信用评级,以供应商应收账款融资债权为基础发行ABS,扩宽核心企业融资渠道,降低产业链融资成本

解决方案架构

供应链金融解决方案

区块链供应链金融解决方案是从业务、平台、数据资源及云基础设施的端到端方案,实现电子信用票据的开立、拆分转让、融资管理和兑付结算等业务数据的可信共享和监管溯源


优势

  • 安全可信

  • 基于区块链技术,实现电子信用凭证从产生、分拆、流转至回收全流程信息存证,安全可回溯

  • 方便易操作

  • 提供供应商(支持多级供应商)持有凭证期间在线进行融资申请、签约、收款操作

  • 融合已有账户体系

  • 已对接银行(或三方支付)账户体系,提供远程账户开立及在线资金清分

  • 丰富的三方接口

  • 已对接丰富三方数据与工具服务(如企业身份认证、电子签约、CA认证、短信等十余项)

方案优势

  • 实现核心企业信用传导,降低上游多级中小供应商融资成本

    基于应收账款电子债权凭证拆分和流转,实现核心企业信用跨级传导,提升上游多级供应商融资可得性,降低融资成本

  • 以金融增值服务为手段,强化供应链管理能力,保障上游供应链稳定性

    实现向上游多级供应商提升金融增值服务,提升与供应商合作粘性,强化对上游供应链体系管理控制能力,保障上游供应链稳定

  • 发行ABS,扩宽核心企业融资渠道,降低产业链融资成本

    依托核心企业优质信用评级,以供应商应收账款融资债权为基础发行ABS,扩宽核心企业融资渠道,降低产业链融资成本

  • 构建线上化金融服务平台,延伸金融服务半径,提升场景金融服务渗透率

    借助互联网及区块链、大数据、人工智能等技术,构建线上化的金融服务平台,利用自有金融牌照或外部资金提升场景金融服务渗透率

  • 实现各方信息和流程透明可信,降低企业履约风险

    最大化实现四流(资金流、信息流、物流、商流)合一和可信数据共享,降低企业融资及资金方风控难度。核心企业、资金方、供应商、运营方四方参与固化资金清算路径,极大减少故意拖欠资金等违约行为的发生

客户案例

众惠相互

华能智链

华能智链基于华为云区块链服务打造了华能能信金融服务平台,实现了采购供应链信息全流程明晰展示,建立了采购供应商产业的生态圈,提高了华能对供应商管理效率,并助力中小型供应商以更低的成本和更高的效率实现融资,解决中小供应商融资贵、融资难问题

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